凈息差跌破1.8%“警戒線”核心一級(jí)資本充足率排名A股城商行末位,杭州銀行擬發(fā)100億金融債券充實(shí)資金來源..._天天新要聞

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近日，杭州銀行(行情600926,診股)發(fā)布2023年金融債券第一期募集說明書，為滿足資產(chǎn)負(fù)債配置需要，充實(shí)資金來源，優(yōu)化負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，促進(jìn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，杭州銀行擬在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行總額為人民幣100億元的金融債券。

據(jù)悉，本期債券的發(fā)行規(guī)模為100億，期限3年期。債券按票面金額100元平價(jià)發(fā)行，采用固定利率形式。發(fā)行期限6月8日至6月12日止，起息日為2023年6月12日。發(fā)行人及債券評(píng)級(jí)全為AAA級(jí)。本期債券發(fā)行的募集資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后，將用于貸款及根據(jù)國(guó)家政策、市場(chǎng)狀況，公司資產(chǎn)負(fù)債配置需求等因素決定的其他用途。

公開資料顯示，杭州銀行前身為杭州城市合作銀行，2008年更名為杭州銀行。截至2023年3月末，杭州銀行資產(chǎn)總額為16961.26億元，存款總額為10033.42億元，貸款總額為7503.40億元；2023年1-3月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入94.31億元，同比增長(zhǎng)7.55%，凈利潤(rùn)42.39億元，同期增長(zhǎng)28.11%，每股收益0.67元。

核心一級(jí)資本充足率居A股上市城商行末位

從資本監(jiān)管指標(biāo)來看，截至2023年3月末，該行核心一級(jí)資本充足率8.10%，較上年年末上漲0.02%，而資本充足率較上年年末下降0.15%，至12.74%。2020-2023年1季度的資本充足率為14.41%、13.62%、12.89%、12.74%，逐年走低；同期核心一級(jí)資本充足率為8.53%、8.43%、8.08%、8.10%，2023年1季度小幅反彈，但整體趨于下行走勢(shì)。

對(duì)比17家上市城商行的一季報(bào)數(shù)據(jù)可以看到，杭州銀行核心一級(jí)資本充足率排名墊底。

據(jù)悉，近年來杭州銀行通過增資擴(kuò)股、發(fā)行優(yōu)先股、發(fā)行資本補(bǔ)充類債券等多種方式補(bǔ)充資本。該行于2021年4月完成了150.00億元A股可轉(zhuǎn)債發(fā)行工作，截至2022年末累計(jì)共有101.70萬元完成轉(zhuǎn)股。2022年該行發(fā)行了100.00億元的二級(jí)資本債券補(bǔ)充資本。但由于業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張，該行仍面臨一定的核心一級(jí)資本補(bǔ)充壓力。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，數(shù)據(jù)顯示，截至2023年一季度末，該行不良貸款率為0.76%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率較上年末提高3.58個(gè)百分點(diǎn)至568.68%，排名位于42家A股上市銀行的第一位。

2022年凈息差1.69%跌破1.8%警戒線

2022年受LPR繼續(xù)下調(diào)，且在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策持續(xù)推進(jìn)以及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的背景下，銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄。據(jù)中誠(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，全年銀行業(yè)凈息差同比下降0.17個(gè)百分點(diǎn)至1.91%，而杭州銀行2022年凈息差同比下降0.14個(gè)百分點(diǎn)至1.69%，低于行業(yè)平均水平，已經(jīng)跌破1.8%的“警戒線”。

2023年4月10日，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法（2023年修訂版）》，對(duì)商業(yè)銀行ROA（資產(chǎn)回報(bào)率）、凈息差、成本收入比等指標(biāo)均有底線要求。其中，將“凈息差低于1.80%”作為扣分項(xiàng)。

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